변동모게지를 뜻하며 융자 상환기간동안 이자율이 변동되는 모게지를 가리킵니다. 일반적으로 6 개월, 혹은 12 개월 단위로 이자율이 변하지만 매달 혹은 3 개월 단위로 이자율이 바뀌는 프로그램도 있습니다. 변동모게지의 이자율은 기준 인덱스에 마진을 더해 결정되며 시작이자율이 고정모게지 이자율보다 낮다는 장점이 있습니다.

1) 단기고정 변동이자율 융자 (Hybrid Mortgages)

변동모게지의 한 종류로 단기고정형 모게지를 뜻합니다. 처음 몇년간은 고정된 이자율이 적용되다가 명시된 기간이 지나면 변동모게지로 전환돼 그 후로는 6 개월, 혹은 12 개월 단위로 이자율이 조정됩니다. 이때에 이자율 변동의 기준으로 어떤 인덱스가 적용되는지와 몇 % 의 마진이 더해지는지도 잘 알아 두어야 합니다. 보통 3 년, 5 년, 7 년, 10 년간 이자율이 고정되며 시작 이자율이 묶이는 기간이 길수록 이자율이 높아집니다. 단기고정형 모게지의 시작 이자율은 일반 변동모게지보다는 높고 고정모게지 보다는 낮습니다.

2) 옵션 암 (Option ARM)

변동모게지의 일종으로 자금상황에 따라 매달 다른 월불입금 상환 방식을 택할 수 있으며 최저 시작율 방식과 이자만 지불하는 방식, 그리고 30 년 상환 방식과 15 년 상환 방식 등 네 가지 종류로 나눌 수 있습니다.

그중 가장 페이먼트가 적은 형태가 최근 은행마다 경쟁적으로 선보이고 있는 최저 시작율 방식입니다. 이 프로그램은 첫 1 년간 1%, 1.95% 등의 이자율을 적용해 월불입금을 계산합니다. 따라서 월불입금은 적지만 실제 이자율과의 차액만큼 원금이 늘어나는 단점이 있으며 융자 금액이 110% 또는 125% 이상 늘어날 경우 실제 이자율이 적용돼 큰 부담이 될 수 있습니다. 또한 재융자를 하려고 해도 2~3% 의 조기상환 벌금이 부과돼 일부 특수한 경우를 제외하고는 크게 권장할 만한 상환 방식이 아닙니다. 그럼에도 불구하고 일부 모게지 회사는 2~3% 의 브로커 수수료를 받을 수 있다는 잇점때문에 소비자들에게 이 상품을 권하기도 합니다.

이자만 지불하는 방식은 말 그대로 명시된 기간 동안 이자만 갚아나가는 상환형태로 월불입금이 적고 원금이 늘어나지 않는다는 장점이 있습니다 .

변동모게지는 상품의 종류와 인덱스가 다양하므로 전문가와 상의를 통해 결정하시는 것이 바람직합니다. ‘모게지 신청’을 클릭하시면 ‘모게지 이자율’ 난을 통해 리빙스턴 모게지에서 취급하는 대표적인 변동모게지 상품과 최근 이자율을 확인하실 수 있습니다.

에퀴티란 현재 주택가격과 갚아야 하는 모게지 잔액의 차액을 의미합니다. 예를들어 주택의 현 감정가가 $225,000 이고 상환해야 하는 모게지 잔액이 $75,000 달러라면 홈 에퀴티는 150,000 달러입니다. 홈 에퀴티 론이란 바로 집에 쌓여있는 이 에퀴티를 담보로 2 차 융자를 받는 것을 가리킵니다. 홈 에퀴티 론을 신청하면 융자금액을 일시에 받아 일정기간동안 고정이자로 갚아나가게 되며 상환기간은 10 년, 15 년, 혹은 20 년입니다. 에퀴티 론의 이자율은 장기간 이자율을 고정 시켜주기 때문에 아래서 설명드릴 에퀴티 라인 보다 일반적으로 0.5% 내지 2% 정도 높으나 2006 년 2 월, 3 월같이 장기 이자율이 단기 이자율보다 낮을 경우 에퀴티 론 이자율이 더 낮을 수도 있습니다. 흔히 홈 에퀴티 신청자들은 이를 주택개조나 증축, 자녀들 학비에 충당하거나 크레딧 카드 빚 등을 갚는데 사용합니다. 홈 에퀴티 론의 장점은 우선 이자율이 크레딧 카드나 상업용 융자 등보다 저렴하다는데 있으며 세금공제 혜택을 받을 수 있다는 점도 빼놓을 수 없습니다.

에퀴티 론에 대한 자세한 내용은 “언론 / 보도자료”에 들어가셔서 관련된 기사 및 동영상을 참조하시기 바랍니다.

앞서 설명드린 홈 에퀴티 론은 융자금액을 일시불로 받아 매달 일정금액을 갚아 나가는 데 반해 홈 에퀴티 라인 오브 크레딧은 크레딧 카드처럼 정해진 한도내에서 필요한 금액을 언제든지 찾아 쓴 뒤 갚을 수 있다는 차이점이 있습니다. 또한 인출한 금액에 한해서만 이자를 지불하면 되고 이경우 변동 이자율이 적용됩니다. 필요한 금액을 필요할 때 찾아 쓸 수 있으므로 홈 에퀴티 라인 오브 크레딧은 단기자금이 필요하거나 자신에게 정확히 얼마의 금액이 필요한지 예상하기 힘들때 유용하게 이용될 수 있습니다. 그러나 이자율이 상승하는 추세일 경우에는 고정 이자율이 유리하므로 변동 이자율이 적용되는 에퀴티 라인 보다는 에퀴티 론을 신청하는 것이 바람직합니다.

홈 에퀴티 라인 오브 크레딧에 대한 자세한 내용은 “언론 / 보도자료”에 들어가셔서 관련된 기사 및 동영상을 참조하시기 바랍니다.